つみたてNISAの始め方と
おすすめ投資信託を初心者向けにやさしく解説
つみたてNISAは少額から始められる
長期積立投資の制度です。
ここでは
つみたてNISAの始め方と初心者向けの
おすすめ投資信託をスマホでも
読みやすくやさしく解説します。
つみたてNISAの基本
つみたてNISAは毎年一定額まで
投資信託を積立できる非課税制度です。
利益や分配金に本来かかるはずの税金が
一定期間ゼロになるためコツコツ派に向きます。
ポイントは「長期・分散・積立」を
前提にした制度だという理解を持つことです。
始め方ステップ１
証券会社を選ぶ
つみたてNISAは銀行でもできますが
基本はネット証券が手数料も
情報量も使い勝手も有利です。
候補はつみたてNISA対応の大手ネット証券から
選べば問題ありません。
手数料の安さ投資信託の本数サイトの
使いやすさを比較して選びましょう。
ステップ２
口座開設とつみたてNISA申込
証券会社を決めたら口座開設を行います。
名前や住所の入力と
マイナンバー提出で手続きは完了します。
その後「つみたてNISAを使う」
という設定を画面上で行います。
すでに一般NISAを使っている場合は
つみたてNISAへ変更の手続きが必要です。
ステップ３
毎月の積立額を決める
つみたてNISAは 無理のない金額で
長く続けることがいちばん大切です。
生活費を最優先にして「なくなっても困らない」
範囲のお金からスタートしましょう。
目安としては手取り収入の５～１０％程度までを
上限と考えると安心です。
ステップ４
商品を選ぶ考え方
つみたてNISAでは金融庁が基準を満たす
投資信託だけを対象商品にしています。
その中でも初心者に向くのは
インデックス型の投資信託です。
インデックス型は特定の指数に連動する
シンプルな商品なのでみが分かりやすく
手数料も低水準です。
おすすめの投資信託のタイプ
具体的な銘柄よりもまずは
「タイプ」を決めることが大切です。
代表的には次の三つがあります。
一つ目は「全世界株式型」です。
一つの投信を買うだけで
世界中の株式に分散投資できます。
二つ目は「先進国株式型」です。
日本を除く先進国の株式に投資するタイプで
長期リターンが比較的安定しています。
三つ目は「国内株式型」です。
日本企業の成長を応援しながら
投資したい人向けのシンプルなタイプです。
この中から１～２本を軸として選べば十分に
分散された長期投資になります。
積立設定のコツ
商品を決めたら毎月の積立設定を自動で行います。
積立日は 給料日のすぐ後などお金が残っている日に
設定すると続きやすいです。
「値動きが怖い」と感じるときでも積立額は
変えずに機械的に続けることが
つみたてNISAのコツです。
見直しのタイミング
毎日の値動きで一喜一憂する必要はありません。
一年に一回程度、
積立額や投資方針を見直せば十分です。
大きく生活環境が変わったときだけ
積立額を調整するイメージで大丈夫です。
まとめ
つみたてNISAは少額から
始められて手間も少ない制度です。
大事なのは
・ネット証券を選ぶ
・無理のない金額で積立
・インデックス型を軸に
この三点を守ることです。
今日がいちばん若く時間を味方にできる日です。
まずは口座開設から 一歩ずつ進めていきましょう。
